Ипотека под 6%: стоит ли гасить или инвестировать в 2026 году?

Парадокс низкой ставка

В ситуации ипотеки с низкой процентной ставкой в 6% в 2026 году возникает важный вопрос: стоит ли спешить с ее погашением, если деньги могут приносить большую прибыль в инвестициях? Эта статья поможет рассмотреть, как ипотечный кредит может передвигаться в сторону инвестиционного актива, используя наглядный пример.

Рассмотрим конкретный сценарий:

• Квартира была приобретена в 2024 году за 12 миллионов рублей.
• В 2026 году аналогичный объект стоит уже 17 миллионов рублей.
• Рост цены квартиры составил 5 миллионов.
• Сумма ипотеки 10 миллионов.
• Процентная ставка 6%.
• Месячные платежи около 60 тысяч рублей.

На первый взгляд, кажется, что ипотеку следует погасить как можно скорее, однако математика в большинстве случаев способна предложить неожиданные решения.

Ключевые моменты

Необходимо иметь в виду, что рост цены квартиры на 5 миллионов в прошлом не гарантирует аналогичного повышения в будущем. Это принципиальный момент, который стоит учитывать.

Базовые данные для расчетов

Вот основные параметры для анализа:

• Цена квартиры в 2024 году: 12 000 000 рублей.
• Рыночная цена в 2026 году: 17 000 000 рублей.
• Сумма ипотеки: 10 000 000 рублей.
• Процентная ставка: 6%.
• Срок: 30 лет.
• Ежемесячный платеж: около 60 000 рублей.
• Дополнительные средства: 50 000 рублей в месяц.

Стоит отметить, что в первые 57 лет кредита до 75% ежемесячного платежа уходит на выплату процентов а не основного долга. Следовательно, досрочное погашение в начале срока может дать максимальный эффект, если нет возможности более продуктивно использовать эти деньги.

Инвестиции против погашения

В текущих условиях, когда ставки по депозитам достигают 15-16%, а доходность по ОФЗ составляет 11-13%, разница в доходности ваших активов по сравнению с ипотекой составляет 2-2.5 раза в пользу инвестиций. Это значит, что не всегда стоит спешить с погашением кредита.

При тщательно продуманной стратегии, например, используя сценарий, когда часть средств направляется на досрочное погашение, а часть на инвестиции, можно достичь оптимального результата. Важно пересматривать свою стратегию каждые 6-12 месяцев в зависимости от изменений на финансовом рынке.

Таким образом, подход к ипотеке и инвестициям должен быть гибким и зависеть от индивидуальных условий и предпочтений, пишет Mapestate.ru.