При подписании кредитного соглашения с банком или микрофинансовой организацией заемщики не только получают доступ к средствам, но и обязуются соблюдать условия договора. В случае нарушения обязательств они рискуют столкнуться с взыскателями, коллекторами или судебными разбирательствами.
Существует много слухов о «черных списках» должников, будто это масштабная база, в которую вносят всех, кто хоть раз просрочил платеж. Но насколько это правда? Давайте разберемся.
Типы проблемных клиентов
В финансовой среде «проблемными» числятся те заемщики, которые имеют затяжные просрочки и не стремятся исправить ситуацию. Такие клиенты вносят в статистику негативные показатели, что влияет на общий климат в кредитовании.
Классически выделяются три типа «трудных» должников:
- Хронические неплательщики — заемщики, которые вообще не возвращают средства или длительное время задерживают выплаты.
- Клиенты под контролем коллекторов — в этом случае работа ведется сторонними организациями, что усугубляет ситуацию.
- Заемщики в судебных разбирательствах — отношения с кредитором вышли на уровень судебного разбирательства.
Как формируются черные списки
Процесс внесения должников в черные списки по своим схемам у всех кредитных организаций схож:
- Заемщик по каким-то причинам не производит платежи.
- После истечения срока терпения кредитор подает в суд.
- По итогу судебного разбирательства клиент оказывается в черном списке данной финансовой организации.
Интересно, что даже после погашения долга, данные могут сохраняться в базе. Всё зависит от решения кредитора.
Сколько хранится информация о должниках
Каждая кредитная организация обязана информировать бюро кредитных историй о состояниях дел с заемщиками. Эта информация хранится до десяти лет. Однако стоит помнить, что внутренние базы банков могут хранить данные и дольше.
Итак, если долг был погашен, это не всегда гарантирует, что заемщик будет вычеркнут из черного списка. Чтобы постепенно восстановить свою финансовую репутацию, следует погашать небольшие кредиты или использовать кредитные карты, не забывая производить своевременные платежи.
Однако успех восстановления доверия не гарантируется, и стоит помнить, что каждая кредитная организация имеет право оставить информацию о согласии или несогласии на последующие займы. Следовательно, долговая история — это не просто поле для цифр, а целая реальность, которая может серьезно повлиять на финансовые возможности граждан.
