За последние месяцы в России наблюдается рост числа случаев, когда банки необоснованно блокируют счета граждан из-за подозрительных транзакций. Причины могут быть весьма мелочными: несколько переводов друзьям или даже оплата в магазине словно сигнализируют о недобросовестной активности, вызывая немедленные меры со стороны кредитных организаций.
Эта практика, на первый взгляд, вроде бы направлена на защиту клиентов от мошенников и кражи средств. Однако многие пользователи жалуются на медленный процесс разблокировки счетов. Службы поддержки зачастую работают крайне неэффективно, что делает решение проблем крайне затруднительным.
Причины блокировок счетов
Основной причиной блокировок является необходимость борьбы с мошенничеством и незаконными транзакциями, на которые могут наткнуться банки. Средства, которые замораживаются, часто связаны с операциями криминального характера, включая наркоторговлю и азартные игры. Дополнительно, действующие законодательства, такие как закон «115-ФЗ», предоставляют банкам широкие полномочия для вмешательства.
Клиенты также сталкиваются с лимитом на переводы, если попадают в черный список. Увеличивается количество жалоб от добросовестных граждан, которые страдают от чрезмерных мер, принятых против них только на основе формальных подозрений. Законодательство гласит, что максимум блокировки не должен превышать двух рабочих дней при наличии связи с клиентом, но в иных случаях могут затянуться до 30 дней.
Советы по минимизации рисков блокировки
Чтобы избежать блокации счета, важно следовать нескольким рекомендациям, особенно принимая во внимание, что многие россияне часто производят переводы на незнакомые номера. Это может восприниматься как несоответствующее требованиям законодательства.
Вот несколько советов:
- Укажите назначение перевода. При переводе средств друзьям или на благотворительность лучше всегда делать пометку о том, что это дар или помощь.
- Следите за партнерами по сделкам. Работая с магазинами, важно иметь возможность подтвердить сделку — например, попросить чек или договор.
Клиенты, которые уже привлекали внимание банков, могут столкнуться с высоким уровнем контроля из-за предыдущих инцидентов, даже если они были случайными. В случае возникновения блокировки снова, у граждан есть право оспорить это через банк или обратиться в Центробанк.
Пользователи также имеют возможность подать в суд на банк, если средства остаются заблокированными слишком долго, добиваясь компенсации за моральный ущерб. Судебная практика показывает, что такие иски все чаще удовлетворяются в пользу клиентов, которые предъявляют свои требования.
