С 1 января 2026 года Банк России внедрит усовершенствованные критерии для выявления подозрительных операций, что неминуемо приведет к увеличению числа заблокированных переводов. В то время как официально данная мера направлена на борьбу с финансовыми преступниками, на практике это означает более жесткий контроль за транзакциями граждан, сообщает канал "SM Юрист".
Обновление обязательных мер контроля
Согласно приказу ЦБ, вступающему в силу с 1 января следующего года, банки обязаны не только исследовать операции клиентов, но и приостанавливать те, которые вызывают хотя бы малейшие сомнения. Это не просто рекомендации — это новая реальность для финансовых учреждений.
Изменения в логике мониторинга
Старые признаки мошенничества, которые применялись ранее, остаются в силе, однако к ним добавится новый уровень анализа. Банки теперь должны оценивать не только одноразовые переводы, но и обширный контекст поведения клиентов за последние часы и дни. Например, перевод средств незнакомцам, если до этого клиент проводил крупные переводы себе, попадет под особое внимание.
Ключевые признакам мошенничества
- Переводы незнакомцам: Теперь операции, связанные с отправкой денег людям без установленных финансовых отношений более шести месяцев, будут подвергаться жесткому контролю.
- Операции с наличными и цифровыми картами: Внесение наличных на счета других физических лиц через банкомат, особенно после осуществленных крупных трансакций, также станет подозрительным.
Кроме того, банки теперь будут обращать внимание на технические детали, такие как продолжительность обмена данными при NFC-операциях, и на уведомления от Национальной системы платёжных карт о возможных рисках мошенничества. Если, например, у клиента произошли изменения в настройках, которые могут указывать на взлом или вирус, его транзакция будет считаться рискованной.
Начиная с марта 2026 года, в работу вступает государственная база данных мошенников, что добавит ещё одним уровень проверки. Если получатель средств окажется в этом списке, перевод будет автоматом признан рискованным. Это откроет новые горизонты контроля за финансовыми потоками на уровне государства, что еще больше усложнит жизнь злоумышленникам.
