В 2026 году многие вкладчики столкнулись с неожиданной проблемой при снятии депозитов: финансовые учреждения стали настоятельно требовать доказательства законности источников средств. Это нововведение стало особенно заметным именно на этапе закрытия счетов, а не при их открытии, сообщает канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины усиленной проверки
Статистика показывает, что растущее количество депозитов в банках связано с привлекательными процентными ставками, однако это также повлияло на увеличение запросов о происхождении средств. Основная причина изменений кроется в:
- Ужесточении мер контроля: Согласно федеральному закону № 115, финансовые организации обязаны следить за источниками финансирования клиентов. В последние годы банки существенно обновили свои внутренние инструкции, повышая требования к отчетности.
- Актуальности проверок: Центральный банк России регулярно обновляет перечень подозрительных операций, который насчитывает более ста пунктов. Каждый банк имеет право добавлять свои критерии, что делает процесс более тщательным и детализированным.
Текущая ситуация на рынке вкладов
2026 год отмечен исторически высокой ключевой ставкой и рекордными процентами по депозитам. В результате граждане разместили в банках более 57 триллионов рублей — сумма сопоставимая с годовыми бюджетами целого государства. Основная часть депозитов оформляется на краткосрочные сроки, что вынуждает финансовые учреждения активно привлекать средства на короткие периоды.
Существующая экономическая неопределенность повышает активность вкладчиков, которые часто открывают и закрывают счета в поисках лучших условий. Это обстоятельство объясняет возросшее внимание банков к источникам средств при закрытии депозитов.
Что делать, если требуется подтверждение?
Когда банк запрашивает информацию о происхождении средств, трудно опровергнуть такие требования, так как судебная практика зачастую стоит на стороне финансовых учреждений. Наиболее простой вариант для подтверждения легальности — это, например, справка о закрытии вклада в другом банке. Тем не менее, для большей уверенности стоит подготовить ряд документов заранее: налоговые декларации, договоры купли-продажи и другие подтверждающие бумаги.
Таким образом, в условиях текущей финансовой среды вкладчикам рекомендуется уделять особое внимание документам, чтобы избежать задержек и проблем при снятии своих средств.
