Наличность в России: будущее бумажного рубля в эпоху цифровизации
В последние пять лет наличные деньги в России показали удивительную динамику. С одной стороны, их объем в обращении увеличился на 46,4%, достигнув 19,7 трлн рублей к началу 2026 года. С другой стороны, доля наличных в повседневных расчетах стремительно падает: если раньше они составляли четверть всех розничных транзакций, то сейчас их доля составляет всего около 12%, сообщает источник.
Этот разрыв между злободневным объемом наличности и реальным использованием служит важным индикатором изменений в финансовой системе страны. Как свидетельствует доклад Банка России Основные направления развития наличного денежного обращения на 20262030 гг., данный процесс лишь усиливается.
Снижение роли наличных в повседневных расчетах
По прогнозам регулятора, к 2030 году доля наличных в розничных расчетах сократится до 10%. В то же время количество купюр продолжит расти: в базовом сценарии Банк России предполагает увеличение объема наличных до 24 трлн рублей, в более пессимистичном до 26,6 трлн. На первый взгляд, это кажется противоречием. Но если взглянуть на ситуацию с перспективы, видно, что денежная масса в целом растет значительно быстрее, чем сегмент наличных.
С начала 2021 года объем рублевой денежной массы увеличился более чем в два раза, достигнув почти 130 трлн рублей. Однако доля наличных в структуре денег упорно снижается: с 22,9% в 2021 году до 15,2% в 2026. Наличность постепенно выходит на периферию финансовой системы, уступая место безналичным и цифровым формам расчетов.
Почему наличные деньги продолжают существовать?
Несмотря на цифровизацию, около 90% россиян по-прежнему используют наличные деньги. Более того, свыше половины владельцев банковских карт предпочитают держать при себе небольшую сумму на случай нештатных ситуаций, таких как сбои в сети или неисправности терминалов. Наличные деньги по-прежнему играют важную роль в повседневных покупках: в продовольственных магазинах каждая четвертая транзакция производится наличными.
Эта зависимость сохраняется из-за низкого уровня онлайн-торговли и значительного числа покупателей старшего возраста. В то же время в сфере услуг безналичные расчеты достигают 91% от общего объема. Важно отметить, что во время кризисов интерес к наличным деньгам возрастает, что делает их важным элементом финансовой устойчивости.
Будущее наличных: реальные перспективы
Согласно мнениям экспертов, полный отказ от наличных в обозримом будущем маловероятен. Даже при максимальной цифровизации минимум 5-10% транзакций будут проходить в виде наличных это касается карманных расходов и обслуживаемых категорий граждан, таких как пожилые. По мере существования регионов с нестабильным интернет-соединением и низким уровнем банковской инфраструктуры наличные останутся востребованными.
Наличные не просто удобны, они обеспечивают резерв и независимость от современных технологий. Так что, на фоне цифровых преобразований, выбор за гражданами и они продолжают ценить не только привычные купюры, но и свою возможность самостоятельно распоряжаться финансами.